A pontuação de crédito é um dado extremamente importante para o varejo, pois muitas lojas realizam vendas a prazo, o que pode aumentar o risco de inadimplência. Essa situação não é bem-vinda para as companhias, pois prejudica a parte financeira ao diminuir as receitas e dificulta o planejamento financeiro.
Para evitar esse cenário, é fundamental adotar estratégias que reduzam os riscos relacionados com a concessão de crédito e as vendas a prazo. Neste post, explicaremos detalhadamente como funciona o credit score para sua loja, a importância desse indicador para negócios, sua aplicação no varejo, os critérios utilizados na determinação da pontuação e as tecnologias que automatizam sua avaliação.
O que é o Credit Score?
O credit score é uma análise detalhada do histórico de crédito de cada indivíduo. Por meio desse índice, é possível saber se o cliente é um bom pagador, se ele costuma atrasar os pagamentos com frequência ou se há algum risco de ele não pagar todas as contas em dia futuramente.
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,9% da população brasileira encontrava-se endividada em 2023. Vários motivos levam a essa situação, como alta taxa de desemprego, excesso de compras a prazo e imprevistos.
A Importância do Credit Score no Varejo
Os governos anteriores incentivaram a concessão de crédito como forma de alavancar o crescimento econômico, aumentando o poder de compra das classes baixa e média. No entanto, ao longo do tempo, muitos indivíduos não conseguiram quitar todas as contas, levando ao aumento da inadimplência nas empresas.
A pontuação de crédito é relevante para o varejo, pois ajuda a reduzir os riscos relacionados com a concessão de crédito e as vendas a prazo. Quando um cliente tem uma boa pontuação, ele provavelmente conseguirá pagar tudo em dia, garantindo mais segurança na venda por crediário. Com a redução dos níveis de inadimplência, as receitas das lojas se tornam mais previsíveis, facilitando o planejamento e permitindo o desenvolvimento e expansão da empresa no mercado.
Aplicação do Credit Score nas Lojas
A pontuação de crédito é amplamente utilizada por instituições financeiras, bancos, prestadoras de serviços e varejistas. Quem conta com uma boa pontuação tem grandes probabilidades de conseguir aprovação ao pedir um empréstimo ou fazer algum financiamento, pois essas empresas têm mais segurança de que o cliente conseguirá pagar.
Antes, esses dados eram restritos a poucas companhias, principalmente instituições financeiras e bancos. No entanto, atualmente, a consulta já é pública, facilitando o trabalho de análise e proporcionando mais assertividade na decisão de conceder ou não crédito a um determinado cliente, garantindo maior segurança ao negócio.
Critérios Utilizados na Análise do Credit Score
Existem diversos critérios utilizados para fazer a análise de crédito, garantindo uma avaliação mais precisa do consumidor e oferecendo maior segurança às empresas na concessão de crédito. Os principais pontos analisados são:
- Consulta aos órgãos de proteção de crédito: verifica se o cliente está com restrições no SPC (Sistema de Proteção ao Crédito) ou Serasa;
- Referências comerciais: avalia as relações do cliente com o comércio local e se há reclamações por atraso nos pagamentos;
- Renda: analisa os rendimentos mensais do consumidor para verificar sua capacidade de pagamento;
- Carreira: avalia o tempo que o cliente está na empresa e a capacidade de crescimento profissional nas carreiras privadas ou a estabilidade caso seja um servidor público.
Tecnologias Utilizadas na Avaliação do Credit Score
Para automatizar a avaliação do credit score, as empresas utilizam algumas tecnologias, como:
- Blockchain: essa tecnologia garante mais segurança em relação aos dados, permitindo o registro de informações como o histórico de crédito do cliente em vários computadores. Os registros são públicos e criptografados, garantindo que as informações estejam corretas e protegidas de invasões indesejadas.
- Inteligência Artificial: esse mecanismo coleta dados em um grupo de informações públicas, realiza o processamento e análise, apontando clientes que tendem ou não a se tornarem inadimplentes. Isso facilita a tomada de decisões e proporciona que as empresas concedam crédito de forma segura e assertiva.
A pontuação de crédito é essencial para o varejo, pois demonstra a capacidade dos clientes em cumprirem com os pagamentos, especialmente em aquisições a prazo. Implementar essa prática na sua empresa garantirá mais segurança e assertividade na concessão de crédito, além de reduzir os níveis de inadimplência.
A pontuação de crédito é um dado extremamente importante para o varejo, pois muitas lojas realizam vendas a prazo, o que pode aumentar o risco de inadimplência. Essa situação não é bem-vinda para as companhias, pois prejudica a parte financeira ao diminuir as receitas e dificulta o planejamento financeiro.
Para evitar esse cenário, é fundamental adotar estratégias que reduzam os riscos relacionados com a concessão de crédito e as vendas a prazo. Neste post, explicaremos detalhadamente como funciona o credit score para sua loja, a importância desse indicador para negócios, sua aplicação no varejo, os critérios utilizados na determinação da pontuação e as tecnologias que automatizam sua avaliação.
O que é o Credit Score?
O credit score é uma análise detalhada do histórico de crédito de cada indivíduo. Por meio desse índice, é possível saber se o cliente é um bom pagador, se ele costuma atrasar os pagamentos com frequência ou se há algum risco de ele não pagar todas as contas em dia futuramente.
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,9% da população brasileira encontrava-se endividada em 2023. Vários motivos levam a essa situação, como alta taxa de desemprego, excesso de compras a prazo e imprevistos.
A Importância do Credit Score no Varejo
Os governos anteriores incentivaram a concessão de crédito como forma de alavancar o crescimento econômico, aumentando o poder de compra das classes baixa e média. No entanto, ao longo do tempo, muitos indivíduos não conseguiram quitar todas as contas, levando ao aumento da inadimplência nas empresas.
A pontuação de crédito é relevante para o varejo, pois ajuda a reduzir os riscos relacionados com a concessão de crédito e as vendas a prazo. Quando um cliente tem uma boa pontuação, ele provavelmente conseguirá pagar tudo em dia, garantindo mais segurança na venda por crediário. Com a redução dos níveis de inadimplência, as receitas das lojas se tornam mais previsíveis, facilitando o planejamento e permitindo o desenvolvimento e expansão da empresa no mercado.
Aplicação do Credit Score nas Lojas
A pontuação de crédito é amplamente utilizada por instituições financeiras, bancos, prestadoras de serviços e varejistas. Quem conta com uma boa pontuação tem grandes probabilidades de conseguir aprovação ao pedir um empréstimo ou fazer algum financiamento, pois essas empresas têm mais segurança de que o cliente conseguirá pagar.
Antes, esses dados eram restritos a poucas companhias, principalmente instituições financeiras e bancos. No entanto, atualmente, a consulta já é pública, facilitando o trabalho de análise e proporcionando mais assertividade na decisão de conceder ou não crédito a um determinado cliente, garantindo maior segurança ao negócio.
Critérios Utilizados na Análise do Credit Score
Existem diversos critérios utilizados para fazer a análise de crédito, garantindo uma avaliação mais precisa do consumidor e oferecendo maior segurança às empresas na concessão de crédito. Os principais pontos analisados são:
- Consulta aos órgãos de proteção de crédito: verifica se o cliente está com restrições no SPC (Sistema de Proteção ao Crédito) ou Serasa;
- Referências comerciais: avalia as relações do cliente com o comércio local e se há reclamações por atraso nos pagamentos;
- Renda: analisa os rendimentos mensais do consumidor para verificar sua capacidade de pagamento;
- Carreira: avalia o tempo que o cliente está na empresa e a capacidade de crescimento profissional nas carreiras privadas ou a estabilidade caso seja um servidor público.
Tecnologias Utilizadas na Avaliação do Credit Score
Para automatizar a avaliação do credit score, as empresas utilizam algumas tecnologias, como:
- Blockchain: essa tecnologia garante mais segurança em relação aos dados, permitindo o registro de informações como o histórico de crédito do cliente em vários computadores. Os registros são públicos e criptografados, garantindo que as informações estejam corretas e protegidas de invasões indesejadas.
- Inteligência Artificial: esse mecanismo coleta dados em um grupo de informações públicas, realiza o processamento e análise, apontando clientes que tendem ou não a se tornarem inadimplentes. Isso facilita a tomada de decisões e proporciona que as empresas concedam crédito de forma segura e assertiva.
A pontuação de crédito é essencial para o varejo, pois demonstra a capacidade dos clientes em cumprirem com os pagamentos, especialmente em aquisições a prazo. Implementar essa prática na sua empresa garantirá mais segurança e assertividade na concessão de crédito, além de reduzir os níveis de inadimplência.
