A indústria financeira está passando por uma revolução silenciosa, impulsionada pelo surgimento do "embedded finance" ou finanças embarcadas.
Embedded finance é a modalidade que dá para empresas que não são nativas do setor financeiro a possibilidade de incorporar produtos e serviços dessa área às suas soluções, tornando as transações financeiras uma parte integrante da experiência do seu cliente.
Isso possibilita que ele tenha contato somente com a empresa que já conhece e confia, sem precisar passar por empresas terceiras para efetivar a compra.
A tecnologia é a chave dessa modalidade, pois a inclusão desses serviços ou produtos financeiros de uma empresa em outra é feita por meio de APIs, que permitem a personalização de acordo com regras do negócio, tipos de plataforma, entre outras variáveis.
Empresas de tecnologia, e-commerce, transporte e até mesmo redes sociais já estão abraçando essa transformação financeira.
Embedded finance no mercado
Um exemplo notável é a Amazon, que, além de oferecer ampla variedade de produtos, também disponibiliza empréstimos para pequenas empresas que vendem em sua plataforma.
Esse serviço permite que os vendedores obtenham capital de giro de forma rápida e fácil, sem a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais.
Outra empresa que tem explorado o embedded finance, adicionando serviços a seu portfólio, é o aplicativo de transporte Uber. A empresa introduziu o Uber Money, um conjunto de serviços financeiros que inclui cartões de débito e crédito pré-pagos para motoristas e usuários.
Essa iniciativa visa fornecer aos motoristas uma opção conveniente para receber pagamentos e gerenciar suas finanças diretamente pelo app.
As redes sociais também estão entrando no jogo das finanças embarcadas. O Facebook, por exemplo, lançou o Facebook Pay, uma plataforma de pagamento integrada ao Facebook, Instagram e WhatsApp.
Os usuários podem enviar dinheiro uns aos outros, fazer compras e pagar por serviços diretamente dentro dos aplicativos, simplificando o processo de transações financeiras.
Embedded finance na FortBrasil
A FortBrasil conta com o Credit as a Service (CaaS), produto que entrega a tecnologia necessária para a emissão de um cartão de crédito, disponibilizando as APIs para que a empresa parceira use como back-end em um canal de distribuição já existente.
Assim, a emissão de cartões pode acontecer através de aplicativos, programa de pontos ou totem no espaço físico, por exemplo.
À medida que o embedded finance se expande, mais empresas estão reconhecendo o potencial dessa abordagem.
Essa tendência promete transformar a indústria financeira, criando oportunidades inovadoras para os consumidores e aumentando o poder de fidelização das empresas.
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