Como funciona o mercado de cartões – Infográfico

O mercado de cartões vem crescendo. Somente em 2018, já foi registrado um aumento de 14% em relação a 2017. O movimento chegou a 1,1 trilhões de reais.

O Brasil já possui 52 milhões de usuários de cartão de crédito, pagando suas contas diariamente com esse meio de pagamento.

Não há dúvidas de que, para crescer, o comerciante precisa se adequar a essa realidade. Mas ainda há quem fique de fora por não entender como o mercado de cartões funciona.

Para explicar, fizemos esse infográfico com todos as etapas do mercado de cartões, desde quando a senha é colocada na maquininha até que a compra é aprovada!

1. O consumidor

A primeira etapa no processamento de cartão de crédito acontece no nível do consumidor.

O portador de cartão de crédito passa o seu cartão e insere a senha ou informa os dados do cartão no site da loja.

2. O comerciante

Em seguida, o comerciante aceita e recolhe as informações de pagamento.

Isso pode ser feito de um desses dois jeitos:

  • fisicamente nas chamadas transações presentes no cartão, que geralmente acontece em uma loja;
  • ou online, por meio das transações de compra pela internet.

3. O processador

O processador do cartão de crédito, também conhecido como maquininha de cartão, coleta essas informações e é responsável por rotear esses dados para os outros estágios e facilitar as comunicações.

Ou seja, é a maquininha que enviará os dados para os próximos players do mercado de cartões: as redes de cartões e o banco emissor.

4. As redes de cartões

O cartão do seu cliente vai operar uma das redes de cartão de crédito. As mais conhecidas eram Visa e Master, mas hoje é possível ter cartões de redes diversas.

Assim que as redes recebem as informações de pagamento do processador, elas serão passadas para o banco do cliente.

5. O banco emissor

O banco emissor é quem, como o nome diz, emite o cartão.

A rede passa a solicitação de pagamento ao emissor, que verificará:

  • se o titular possui os fundos ou créditos apropriados para concluir a compra;
  • se as compras são legítimas e não fraudulentas.

Passada essas etapas, o emissor enviará a aprovação ou não da compra de volta à rede e à maquininha.

6. De volta ao comerciante

Por fim, a mensagem de que o pagamento foi solicitado ou negado é transmitida pelos mesmos canais. Isso geralmente corresponde a uma mensagem no leitor dizendo “Transação aprovada” ou “recusada”.

As transações com um cartão de crédito de chip EMV (Europay, MasterCard e Visa) levam em média 15 segundos para serem finalizadas.

7. Recebimento dos fundos

Quando a transação é liberada para o cliente, os fundos não são imediatamente depositados ao comerciante.

Esse é um processo separado que pode levar alguns dias, dependendo das redes de cartões e dos processadores envolvidos. Vale checar as condições com cada uma.

Entendeu como funciona o mercado de cartões? Acompanhe nosso blog e fique de olho em todas as nossas dicas para modernizar os meios de pagamento da sua loja!